Citant une augmentation récente et importante de la fraude par carte de crédit, un épicier de la région de Washington, DC Nourriture géante dit qu’il ne permettra plus aux clients d’utiliser des cartes de crédit lors de l’achat de cartes-cadeaux et de cartes de débit rechargeables ou prépayées.
Un nouveau panneau d’avertissement aux caisses de Giant Food. Giant dit que l’avertissement a été déclenché par un pic de fraude par carte de crédit.
Je ne savais pas que c’était une nouveauté chez Giant, basé à Landover, dans le Maryland, qui exploite 169 supermarchés dans la région métropolitaine de Washington, DC. C’est-à-dire jusqu’à ce que je rencontre récemment quelques nouveaux autocollants « attention » dans la file d’attente d’un géant local en Virginie. À côté du terminal de carte de crédit se trouvaient de grands autocollants avec l’avertissement :
« A l’attention des clients des cartes-cadeaux : à compter de maintenant, tous les achats de cartes-cadeaux Visa, MasterCard, American Express et toutes les cartes rechargeables ou prépayées à usage général ne peuvent être effectués qu’en espèces ou par débit basé sur un code bancaire. »
Interrogé sur le changement, Giant Food a publié une brève déclaration sur le changement de politique entré en vigueur en mars 2016, mais n’a pas répondu aux demandes de plus de détails.
« Giant a récemment modifié ses procédures d’achat de cartes-cadeaux en raison d’une forte augmentation des achats frauduleux de cartes-cadeaux », a déclaré la société. «Giant n’acceptera désormais qu’une carte de débit basée sur un code PIN bancaire ou des espèces pour toutes les cartes-cadeaux VISA, MasterCard et American Express, ainsi que les cartes-cadeaux rechargeables et prépayées. Ce changement a été apporté afin d’atténuer le risque de fraude potentiel.
On ne sait pas pourquoi Giant vient tout juste de prendre cette mesure anti-fraude de base. Les voleurs de cartes adorent s’en prendre aux épiceries et aux dépanneurs. Les gangs de rue impliqués dans la fraude par carte (et ils sont tous actuellement impliqués dans la fraude par carte) extraient souvent de l’argent des épiceries, des magasins à un dollar et des dépanneurs en utilisant des « coureurs » – des membres de bas niveau qui se voient confier la tâche parfois risquée d' »encaisser » physiquement les cartes de crédit et de débit contrefaites.
L’un des moyens les plus simples pour les voleurs d’encaisser ? Entrez dans une épicerie ou un magasin de détail et achetez des cartes-cadeaux prépayées en utilisant des cartes de crédit volées. De telles transactions – si elles réussissent – blanchissent efficacement de l’argent en convertissant l’article volé (carte contrefaite/volée) en un bien équivalent à de l’argent ou pouvant être facilement revendu contre de l’argent (cartes-cadeaux).
J’ai été témoin de ce crime de première main chez un géant du Maryland l’année dernière. Comme je l’ai noté dans un article de décembre 2015 sur la fraude par carte-cadeau, les escrocs pris dans le cadre de ces stratagèmes de retrait se retrouvent généralement avec des dizaines de cartes de crédit contrefaites sur eux ou dans leur véhicule. De ce poste :
«L’homme devant moi dans la file avait l’air et sentait le sans-abri. Les seuls articles qu’il essayait d’acheter étaient plusieurs cartes-cadeaux de 200 $ que Giant vendait à divers détaillants. Lorsque la première carte qu’il a glissée a été refusée, l’homme a sorti deux autres cartes de son portefeuille. Chacun a été refusé de la même manière, mais l’homme a juste haussé les épaules et est sorti du magasin. J’ai demandé au caissier si ce genre de chose se produisait souvent, et il a juste secoué la tête et dit: « Mec, tu n’en as aucune idée. »
Pendant ce temps, chaque géant que je visite me demande toujours de glisser ma carte à puce, annulant ainsi toute sécurité supplémentaire fournie par la puce. Les cartes à puce sont beaucoup plus chères et difficiles à contrefaire pour les voleurs, et elles peuvent aider à atténuer la menace de la plupart des méthodes modernes d’écrémage de cartes qui lisent les données du titulaire de la carte en texte brut à partir de la bande magnétique de la carte. Ceux-ci incluent des logiciels malveillants au terminal de point de vente, ainsi que des écumeurs physiques placés sur des lecteurs de cartes dans les voies de paiement en libre-service – comme celui-ci trouvé dans un Maryland Safeway plus tôt cette année.
Dans une chronique récente – The Great EMV Fake-Out : No Chip for You ! – J’ai exploré pourquoi si peu de détaillants autorisent ou exigent actuellement les transactions par puce, même si beaucoup d’entre eux ont déjà tout le matériel en place pour accepter les transactions par puce. Je soupçonne également que les épiciers hésitent à introduire des lecteurs de puces dans les caisses automatiques, car de plus en plus de chaînes de supermarchés semblent pousser les clients vers les caisses automatiques.