Lorsque des voleurs d’identité ont déposé une fausse demande de remboursement d’impôt de 7 700 $ au nom de Joe Garrett, commissaire adjoint aux impôts de l’Alabama, ils n’ont pas reçu tout l’argent demandé. Une partie de l’argent est allée à plus d’une demi-douzaine d’entreprises américaines qui récupèrent chacune une part du remboursement frauduleux, notamment des banques, des sociétés de traitement des paiements, des sociétés de préparation des déclarations et des géants du commerce électronique.
Lorsque les fraudeurs fiscaux déposent une demande de remboursement frauduleuse, ils profitent généralement d’un processus appelé transfert de remboursement. Cela permet à l’entreprise tierce qui a aidé à préparer et à traiter la déclaration pour le dépôt (par exemple ImpôtRapide) pour être payés pour leurs services en déduisant le montant de leurs honoraires du remboursement. En fait, cela permet aux voleurs d’identité d’éviter de payer un centime à ImpôtRapide ou à d’autres fournisseurs pour le traitement de la déclaration.
Dans le cas de Garrett, comme sans aucun doute d’innombrables autres déclarations frauduleuses déposées cette année, les voleurs ont demandé que la déclaration soit déposée sur un compte de carte de débit prépayée, qu’ils pourraient ensuite utiliser comme carte de débit ordinaire pour payer des biens et des services, et/ ou utiliser aux guichets automatiques pour retirer les gains mal acquis en espèces.
De plus, les escrocs ont demandé au gouvernement de déposer 2 000 $ sur les 7 700 $ demandés en son nom à un Amazone carte-cadeau (2 000 $ est le maximum autorisé dans le cadre du programme de cartes-cadeaux Amazon). C’est juste une autre façon pour les voleurs de couvrir leurs paris au cas où la carte de débit sur laquelle la majorité des fonds volés serait annulée.
« Il y a tellement de gens qui gagnent de l’argent grâce au transfert électronique de fonds, c’est ridicule », a déclaré Julie Magee, patronne de Garrett et commissaire du département du revenu de l’Alabama. « Cinq institutions financières différentes ont touché le remboursement frauduleux qu’elles ont déposé au nom de Joe avant qu’il n’aille aux voleurs. »
Garrett a expliqué que son remboursement était passé du Trésor américain à un compte à Banques du lever du soleil de St. Paul, Minn. contrôlé par Groupe de produits fiscaux de Santa Barbara (TPG), qui est une filiale de Point vert — le plus grand émetteur de cartes prépayées au monde (l’autre banque autorisée à traiter les virements de remboursement est Citoyens Banking Company de Sandusky, Ohio).
Comme TPG l’explique sur son site, la société est intégrée en tant que moteur de traitement et de règlement des remboursements d’impôts pour 4 des 6 principales sociétés de préparation des déclarations de revenus en ligne et en personne. De plus, les services de TPG sont intégrés aux offres des principaux éditeurs de logiciels fiscaux du pays, qui, ensemble, permettent à TPG de servir près de 25 000 préparateurs de déclarations et comptables indépendants à l’échelle nationale. Au cours de la dernière saison fiscale, TPG a traité environ 32 milliards de dollars en remboursements d’impôts pour le compte d’environ 11 millions de déclarants américains.
Lorsque l’argent a été déposé sur le compte Sunrise, TPG a prélevé trois frais : 35 $ pour le traitement du remboursement fédéral, 10 $ pour les remboursements de l’État et 10 $ pour TurboTax (puisque les voleurs avaient utilisé TurboTax pour déposer frauduleusement sa demande.
Un autre 2 000 $ du remboursement a été détourné vers une carte-cadeau Amazon. Pour les voleurs, détourner une partie des fonds vers Amazon couvre leurs paris au cas où la carte prépayée qui reçoit la majeure partie des fonds serait annulée par les autorités réprimant la fraude fiscale. Ces cartes-cadeaux sont également facilement revendues contre de l’argent.
« Pour Amazon, cela garantit un flux d’achats futurs dans le système Amazon et génère potentiellement plus de bénéfices car les consommateurs oublient souvent d’utiliser toute la valeur de leurs cartes-cadeaux », a déclaré Garrett.
La carte de débit prépayée que les voleurs utilisaient pour recevoir la plupart des faux remboursements déposés au nom de Garrett est exploitée par Rush Card et Banque JPM Chase. Rush Card facture des frais de carte uniques compris entre 3,95 $ et 9,95 $ et des frais mensuels allant de 5,95 $ à 7,95 $. Chaque fois que les voleurs se rendaient à un guichet automatique pour retirer de l’argent de la carte, Rush Card facturait des frais supplémentaires de 1 $.
Ainsi, la fraude à la détaxe est clairement lucrative pour un grand nombre d’entreprises. Mais combien de temps avant que le Congrès ou les États ne mettent cette vache à lait au pâturage ? Patron de Joe Garrett – Commissaire du département du revenu de l’Alabama Julie Magee – a dit qu’elle ne retenait pas son souffle.
« C’est un peu comme un coup de taupe réglementaire, et il est très difficile de savoir qui obtient quoi », a-t-elle déclaré. « C’est ce qui explique pourquoi c’est si lucratif ; Parce qu’il est si facile pour les voleurs de retirer l’argent de la carte dès qu’il arrive sur le compte.
Cette histoire a été publiée en complément d’un autre article sur la fraude fiscale, disponible ici. Restez à l’écoute plus tard cette semaine pour un entretien avec un autre responsable des impôts de l’État sur les moyens de lutter contre la fraude au remboursement d’impôt.