JPMorgan Chase Bank (Chase) commencera bientôt à bloquer les paiements Zelle aux contacts des médias sociaux pour lutter contre une augmentation significative des escroqueries en ligne utilisant le service pour la fraude.
Zelle est un réseau de paiement numérique très populaire qui permet aux utilisateurs de transférer de l’argent rapidement et en toute sécurité entre des comptes bancaires. Il est également intégré aux applications mobiles de nombreuses banques aux États-Unis, ce qui permet des virements presque instantanés sans nécessiter d’espèces ou de chèques, mais il manque une fonctionnalité cruciale: la protection des achats.
Dans une récente mise à jour de sa politique d’utilisation, Chase a expliqué que le service de paiement ne devrait pas être utilisé pour acheter des produits auprès de détaillants ou de commerçants, « y compris sur ou via les médias sociaux ou les marchés de médias sociaux ou les applications de messagerie. »
Selon les rapports d’escroquerie des clients de Chase qui ont déposé des réclamations Zelle ou virement bancaire entre juin et décembre 2024, près de 50% de toutes les escroqueries signalées provenaient des médias sociaux.
En réponse à ces statistiques inquiétantes, la banque a ajouté qu’à partir du 23 mars, elle commencerait à retarder, refuser ou bloquer les paiements Zelle sur les comptes s’ils étaient identifiés comme provenant d’un contact sur les réseaux sociaux.
« Pour votre protection, Chase ne vous autorisera pas à envoyer des paiements Zelle identifiés comme provenant d’un contact via les réseaux sociaux. Nous refuserons ces transactions parce que Zelle est destiné à payer des amis, de la famille et d’autres destinataires de confiance que vous connaissez, pas pour d’autres que vous rencontrez sur les réseaux sociaux », a averti la banque.
« Nous pouvons vous demander des informations (par exemple, lorsque vous configurez un paiement ou ajoutez un destinataire) concernant l’objet de votre paiement, la méthode de contact avec votre destinataire ou d’autres détails que nous jugeons appropriés pour évaluer si votre paiement présente un risque élevé de fraude ou d’escroquerie, ou s’il s’agit d’un paiement illégal, inadmissible ou inapproprié. »
Changement probablement provoqué par le procès de la CFPB
Bien que Chase n’ait pas expliqué exactement ce qui a motivé cette décision, le US Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a poursuivi Early Warning Services (l’opérateur de Zelle) et trois de ses banques propriétaires (Bank of America, JPMorgan Chase et Wells Fargo) en décembre pour avoir précipité le service sur le marché pour concurrencer d’autres plateformes de paiement comme Venmo et CashApp et ne pas avoir mis en place des garanties adéquates pour les consommateurs.
Selon le procès de CFPB, des centaines de milliers de clients de Zelle et de banques ont perdu plus de 870 millions de dollars depuis le lancement du service de paiement.
Les consommateurs concernés se sont également vu refuser de l’aide et ont été invités à contacter les fraudeurs pour récupérer leur argent, tandis que les banques n’ont pas enquêté sur leurs plaintes et ne leur ont pas fourni le remboursement légalement requis pour les erreurs et la fraude.
« Les plus grandes banques du pays se sont senties menacées par des applications de paiement concurrentes, alors elles se sont précipitées pour éteindre Zelle », a déclaré Rohit Chopra, directeur du CFPB. « En omettant de mettre en place des garanties appropriées, Zelle est devenue une mine d’or pour les fraudeurs, tout en laissant souvent les victimes se débrouiller seules. »
Chase est l’entreprise américaine de services bancaires aux particuliers et aux entreprises de JPMorgan Chase, et elle fournit des services bancaires à des millions d’Américains dans plus de 4 700 succursales et 15 000 guichets automatiques dans tout le pays.