UNE récit dans une source d’information nationale plus tôt ce mois-ci sur le gel du dossier de crédit de votre enfant pour prévenir les voleurs d’identité a incité de nombreux lecteurs à conclure à tort que tous les États autorisent cela à partir de 2016. La vérité est que certains États laissent les parents créer un dossier pour leur enfant, puis geler alors que de nombreux États n’ont pas de lois en la matière. Voici un bref aperçu de la situation actuelle, avec la disponibilité des gels de crédit (alias « gel de sécurité ») pour les mineurs par État et par bureau de crédit.
Les États plus clairs ont des lois permettant aux parents et / ou tuteurs de geler ou de signaler le dossier de crédit d’une personne à charge.
Le numéro de sécurité sociale d’un enfant peut être utilisé par les voleurs d’identité pour demander des prestations gouvernementales, ouvrir des comptes bancaires et de carte de crédit, demander un prêt ou un service public ou louer un logement. Pourquoi les voleurs d’identité voudraient-ils usurper l’identité d’un enfant ? Parce que cet enfant est (probablement) une table rase, ce qui se traduit par beaucoup de crédit disponible sur la route. De plus, les mineurs n’ont généralement pas l’habitude de vérifier leur dossier de crédit ou même l’existence d’un dossier, et la plupart des parents ne découvrent le crime qu’à l’approche de l’âge de 18 ans (ou bien après).
Un rapport de 2012 sur le vol d’identité d’enfants CyLab de l’Université Carnegie Mellon plonge dans le problème des voleurs d’identité ciblant les enfants pour les numéros de sécurité sociale inutilisés. L’étude a examiné les analyses de protection contre le vol d’identité effectuées sur quelque 40 000 enfants et a constaté qu’environ 10 % d’entre eux avaient été victimes d’un vol d’identité.
Loi sur la protection des enfants contre le vol d’identité, présenté à la Chambre des représentants en mars 2015, donnerait aux parents et aux tuteurs la possibilité de créer un dossier de crédit protégé et gelé pour leurs enfants. Cependant, GovTrack donne actuellement au projet de loi une chance de passage de deux pour cent dans ce Congrès.
Donc pour l’instant, il n’y a pas de loi fédérale pour les mineurs concernant le gel des crédits. Cela a laissé aux États le soin d’établir leurs propres politiques.
Entreprise de crédit Équifax offre un service gratuit qui permettra aux parents de créer un dossier de crédit pour un mineur et de le geler quelle que soit l’exigence de l’État. Le mineur n’a pas non plus à être victime d’usurpation d’identité. Equifax a plus d’informations sur cette offre ici.
Experian m’a dit que la politique de l’entreprise est de ne pas créer de dossier pour un mineur sur demande, sauf si la loi de l’État l’exige. « Cependant, si un dossier existe pour le mineur, nous fournirons une copie gratuite au parent ou au tuteur légal et le gèlerons », a déclaré le porte-parole d’Experian. Susan Henson.
Henson a ajouté que selon la loi de l’État, des frais allant de 3 $ à 10 $ peuvent être associés au gel du mineur. Cependant, si le mineur est victime d’un vol d’identité et que le demandeur soumet une copie d’un rapport de police valide ou d’un rapport d’incident ou d’une plainte auprès d’un organisme d’application de la loi ou du Département des véhicules à moteur (DMV), les frais seront annulés.
Trans Union a un formulaire sur son site qui permet aux parents et tuteurs de vérifier la présence d’un dossier de crédit sur leurs personnes à charge. Mais cela n’autorise également les gels que dans les États qui réservent ce droit aux mineurs et à leurs parents ou tuteurs, et des frais applicables peuvent s’appliquer.
Innovissouvent désigné comme le quatrième bureau de crédit à la consommation, permet aux parents ou tuteurs de placer un gel sur le dossier de leur personne à charge, quelles que soient les lois de l’État.
Selon Eva Casey Vélasquezprésident et chef de la direction de Centre de ressources sur le vol d’identitéil y a actuellement 23 États qui ont des règlements qui prévoient une sorte de mécanisme de protection pour les parents et les tuteurs en ce qui concerne les rapports de solvabilité des enfants.
« Certains vous permettent de créer et de geler un rapport, d’autres permettent une sorte de » drapeau « sur le numéro de sécurité sociale », a déclaré Velasquez. « Le Kentucky a proposé une législation et il ira en audience, probablement ce mois-ci. »
Voici une liste des États qui ont des lois de gel mineur sur les livres, et l’état de la législation de l’État en attente de la Conférence nationale des législateurs des États (NCSL). Cette liste comprend actuellement Arizona, Connecticut, Delaware, Floride, Géorgie, Illinois, Indiana, Iowa, Louisiane, Maine, Maryland, Michigan, Montana, Nebraska, New York, Caroline du Nord, Oregon, Caroline du Sud, Tennessee, Texas, Utah, Virginie et Wisconsin. Ces états sont reflétés dans la carte ci-dessus en tant qu’états de couleur plus claire.
Beaucoup de ces États n’autoriseront les parents ou tuteurs à demander un gel que si l’enfant a 16 ans ou moins. D’autres autorisent 18 ans ou moins, et certains – comme New York – débattent d’une législation pour augmenter l’âge de 16 à 18 ans.
Selon le Commission fédérale du commerce des États-Unis (FTC), plusieurs signes peuvent vous indiquer que quelqu’un utilise à mauvais escient les informations personnelles de votre enfant pour commettre une fraude. Par exemple, vous ou votre enfant pourriez :
-être refusé pour les prestations gouvernementales parce que les prestations sont versées sur un autre compte en utilisant le numéro de sécurité sociale de votre enfant
-obtenir un avis de l’IRS indiquant que l’enfant n’a pas payé d’impôt sur le revenu ou que le numéro de sécurité sociale de l’enfant a été utilisé sur une autre déclaration de revenus
-recevoir des appels de recouvrement ou des factures pour des produits ou services que vous n’avez pas reçus
La FTC a publié un ensemble complet de ressources que les parents et les tuteurs peuvent utiliser pour vérifier la présence d’un dossier de crédit sur leur enfant ou personne à charge, y compris une liste de contrôle de ce qu’il faut faire ensuite si un dossier est trouvé.
Les lecteurs ont demandé si l’inscription des enfants aux services de surveillance d’identité pourrait être une meilleure solution qu’un gel. Comme je l’explique dans Comment j’ai appris à arrêter de m’inquiéter et à adopter le gel de la sécurité, les services de surveillance d’identité sont parfaits pour aider à se remettre d’un vol d’identité, mais ils ne sont pas aussi efficaces pour empêcher les voleurs de créer de nouveaux comptes. Le mieux que vous puissiez espérer à cet égard est que le service vous avertira lorsqu’un nouveau compte sera créé.
Certains fans de ma série expliquant pourquoi je recommande à tous les adultes de geler leurs dossiers de crédit ont déclaré qu’une des raisons pour lesquelles ils aiment le gel est qu’ils pensent que cela empêche les bureaux de crédit de gagner des tonnes d’argent en suivant leurs antécédents financiers et en vendant ces données. à d’autres entreprises. Permettez-moi d’être très clair : le gel de votre crédit n’empêchera pas les bureaux d’épisser, de découper et de vendre votre historique financier à des tiers ; cela empêche simplement l’ouverture de nouveaux comptes de crédit à votre nom.
Incidemment, il semble que beaucoup plus de consommateurs commencent à comprendre l’efficacité et/ou la nécessité des gels de sécurité. Bob Sullivanjournaliste d’investigation indépendant et rédacteur en chef de BobSullivan.neta récemment interrogé les principaux bureaux de crédit et a constaté une augmentation considérable des nouvelles demandes de gel de sécurité en 2015. Selon les données obtenues par Sullivan auprès de Crédit.com, entre 2011 et 2014, les utilisateurs de gel allaient de 130 000 à 160 000 par an. Au cours de cette même période, environ 600 000 consommateurs ont demandé que des alertes de fraude initiales soient placées sur leurs dossiers de crédit, a déclaré Experian.
« Mais cela aurait pu changer en 2015 », a déclaré Sullivan a écrit. « En février 2015 seulement – le même mois que la fuite de données très médiatisée de l’assureur maladie Anthem – près de 160 000 consommateurs ont demandé à Experian un gel du crédit. Jusqu’en octobre, le total annuel était de 434 000, ce qui signifie environ le triple des consommateurs qui ont utilisé des gels en 2015 par rapport à 2014. »