Un consommateur récent enquête suggère que la moitié de tous les Américains n’ont toujours pas vérifié leur dossier de crédit depuis que la violation d’Equifax l’année dernière a révélé les numéros de sécurité sociale, les dates de naissance, les adresses et d’autres informations personnelles sur près de 150 millions de personnes. Si vous êtes dans ces cinquante pour cent, s’il vous plaît faites un effort pour y remédier bientôt.
Rapports de solvabilité des trois principaux bureaux — Équifax, Expérian et TransUnion — peut être obtenu gratuitement en ligne sur rapportannueldecredit.com — le seul site Web mandaté par le Congrès pour fournir à chaque Américain un rapport de solvabilité gratuit chaque année.
Annualcreditreport.com est géré par une entreprise basée en Floride, mais ses données sont fournies par les principaux bureaux de crédit, qui ont eu du mal à répondre à la demande des consommateurs pour des rapports de crédit gratuits immédiatement après la violation d’Equifax. Personnellement, je n’ai pas été en mesure de commander un rapport de solvabilité pour moi ou ma femme, même deux semaines après que la violation d’Equifax soit devenue publique : le site ne cessait de renvoyer des erreurs et de nous dire de demander les rapports par écrit via le courrier américain.
Sur la base de milliers de commentaires laissés ici dans les jours qui ont suivi la divulgation de la violation d’Equifax, je soupçonne que de nombreux lecteurs ont vécu la même chose mais ont oublié de revenir et de réessayer. Si cela vous décrit, veuillez prendre un moment cette semaine pour commander votre ou vos rapports (et peut-être celui de votre conjoint) et voir si quelque chose ne va pas. Si vous repérez une erreur ou quelque chose de suspect, contactez le bureau qui a produit le rapport pour corriger le dossier immédiatement.
Bien sûr, garder le contrôle de votre rapport de solvabilité nécessite de la discipline, et si vous ne profitez pas des trois rapports gratuits chaque année, vous devez obtenir un plan. Ma stratégie consiste à mettre un rappel sur notre calendrier pour commander un nouveau rapport tous les quatre mois environ, à chaque fois auprès d’un bureau de crédit différent.
Chaque fois que des histoires sur les rapports de solvabilité apparaissent, les questions des lecteurs sur l’efficacité et la valeur des services de surveillance du crédit font de même. BreachTrace n’a pas été particulièrement gentil avec l’industrie de la surveillance du crédit ; de nombreuses histoires ici ont mis en évidence le fait qu’ils sont inefficaces pour prévenir le vol d’identité ou la fraude à un compte existant, et que tout ce que vous pouvez espérer d’eux, c’est qu’ils vous alertent lorsqu’un voleur d’identité tente d’obtenir de nouvelles lignes de crédit en votre nom.
Mais il y a un domaine où je pense que les services de surveillance du crédit peuvent être utiles : vous aider à régler les problèmes avec les bureaux de crédit en cas de divergences ou d’entrées frauduleuses sur votre dossier de crédit. J’ai personnellement travaillé avec trois services de surveillance du crédit différents, dont deux ont été très utiles pour résoudre les comptes frauduleux ouverts en notre nom.
À 10 $ à 15 $ par mois, les services de surveillance du crédit en valent-ils le coût ? Probablement pas sur une base annuelle, mais peut-être pendant les périodes où vous avez activement besoin d’aide. Cependant, si vous n’êtes pas déjà inscrit à l’un de ces services de surveillance, ne soyez pas trop rapide pour sortir cette carte de crédit : il y a de fortes chances que vous ayez au moins une année à votre disposition sans frais.
Si vous êtes prêt à passer du temps, consultez quelques-uns des sites Web d’État qui publient des listes d’entreprises qui ont récemment subi une violation de données. Dans la plupart des cas, ces publications sont accompagnées d’un exemple de lettre d’alerte aux consommateurs fournissant des informations sur la façon de s’inscrire à la surveillance gratuite du crédit. La Californie publie probablement les listes de ce type les plus complètes sur ce lien. L’État de Washington a publié sa liste ici; et voici La liste du Maryland. Il y en a plus.
Il est important que tout le monde se souvienne que, aussi grave qu’ait été la brèche d’Equifax (et c’était un incendie de poubelle tout autour), la plupart des données des consommateurs exposées dans la brèche sont en vente dans le cybercrime souterrain depuis de nombreuses années sur une majorité d’Américains . Au contraire, la violation d’Equifax a peut-être simplement rafraîchi certains de ces magasins de données criminels.
C’est pourquoi j’ai persisté au fil des ans à exhorter mes compatriotes américains à envisager de geler leurs dossiers de crédit. Un gel de sécurité empêche essentiellement tout créancier potentiel de pouvoir consulter ou « extraire » votre dossier de crédit, à moins que vous ne dégeliez ou ne dégeliez votre dossier au préalable.
Avec un gel de votre dossier de crédit, les voleurs d’identité peuvent demander un crédit en votre nom autant qu’ils le souhaitent, mais ils ne réussiront pas à obtenir de nouvelles marges de crédit en votre nom car peu ou pas de créanciers accorderont ce crédit sans pouvoir d’abord le faire. pour évaluer à quel point il est risqué de vous prêter (c’est-à-dire consulter votre dossier de crédit).
N’oubliez pas que si vous n’avez pas encore gelé votre dossier de crédit et que vous souhaitez vous inscrire à des services de surveillance du crédit, vous devrez d’abord vous inscrire avant de geler votre dossier. En effet, les services de surveillance du crédit doivent généralement accéder à votre dossier de crédit pour vous inscrire, et si vous le gelez, ils ne peuvent pas le faire.
Les deux conseils précédents sont tirés d’une introduction que j’ai écrite quelques jours après la violation d’Equifax, qui est une session de questions-réponses approfondie sur certains des aspects les plus déroutants de la surveillance de votre crédit, y compris les gels, la surveillance du crédit, les alertes à la fraude, les blocages de crédit et la seconde -bureaux de crédit de niveau.