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Un an après avoir offert une surveillance gratuite du crédit à tous les Américains en raison de sa violation massive de données qui a exposé les informations personnelles de près de 148 millions de personnes, Équifax déclare maintenant avoir choisi d’étendre l’offre en se tournant vers un service de surveillance du crédit proposé par un concurrent de premier plan — Expérian. Et pour ce faire, il partagera bientôt avec Experian les coordonnées que les consommateurs concernés ont données à Equifax afin de s’inscrire au service.

La nouvelle est venue dans un e-mail qu’Equifax envoie aux personnes qui ont accepté l’offre de l’entreprise pour un an de surveillance de crédit gratuite via son Premier TrustedID service.

Voici l’introduction de ce message :

« Nous vous avons récemment envoyé un e-mail vous informant que, jusqu’à nouvel ordre, nous prolongerions le TrustedID gratuit® Abonnement Premier auquel vous vous êtes inscrit suite à l’incident de cybersécurité du 7 septembre 2017. Nous avons maintenant le plaisir de vous annoncer qu’Equifax a choisi Experian®, l’un des trois bureaux de crédit à l’échelle nationale, pour vous offrir une année supplémentaire de service gratuit de surveillance du crédit. Cette extension est à pas de frais pour vous , et il ne vous sera pas demandé de fournir un numéro de carte de crédit ou d’autres informations de paiement. Vous avez jusqu’au 31 janvier 2019 pour s’inscrire à cette extension de surveillance de crédit gratuite via IDnotify™, une partie d’Experian. »

Equifax dit qu’il partagera le nom, l’adresse, la date de naissance, le numéro de sécurité sociale et le numéro de téléphone et l’adresse e-mail fournis par Experian pour toute personne qui s’est inscrite à son offre TrustedID Premier d’origine. Autrement dit, à moins que ces personnes ne refusent de manière affirmative que ces informations soient transférées d’Equifax à Experian.

Mais ne vous inquiétez pas, dit Equifax : Experian possède déjà la plupart de ces données.

« Experian possède et utilise actuellement ces informations (à l’exception du numéro de téléphone et de l’adresse e-mail) dans le cadre de la surveillance des fichiers Experian qui fait partie de votre service actuel avec TrustedID Premier », a écrit Equifax dans son e-mail. « Experian n’utilisera les informations partagées par Equifax que pour confirmer votre identité et vous inscrire en toute sécurité au produit Experian, et ne les utilisera pas à des fins de marketing ou de sollicitation. »

Même si les personnes qui ne se désengagent pas de la nouvelle offre IDnotify verront leurs coordonnées automatiquement partagées avec Experian, les utilisateurs de TrustedID Premier doivent toujours s’inscrire de manière affirmative au nouveau programme avant la fin janvier 2019, date d’expiration du produit TrustedID.

La FAQ d’Equifax sur les changements est disponible ici.

ÉQUIFÉRIEN®?

Parlez des aveugles guidant les aveugles. Il semble que pour se retirer du partage d’informations ou s’inscrire au nouveau programme Experian, les utilisateurs devront cliquer sur un lien personnalisé dans l’e-mail qu’Equifax envoie aux inscrits TrustedID. Je ne connais pas d’autre méthode de retrait ou d’inscription, mais j’ai demandé à Equifax des éclaircissements à ce sujet.

Les consommateurs qui ne souhaitent pas qu’Equifax partage leur numéro de téléphone et leur adresse e-mail avec Experian doivent se désinscrire en cliquant sur un lien dans un e-mail.

Fondamentalement, je ne vois aucun problème à ce que les gens utilisent ces services de surveillance du crédit tant qu’ils sont gratuits. Les services de surveillance du crédit peuvent être utiles pour aider les consommateurs à se sortir du gâchis causé par le vol d’identité.

Le principal danger que je vois en s’appuyant sur les services de surveillance du crédit pour arrêter le vol d’identité, cependant, est que ces services n’ont traditionnellement pas été très bons pour le faire. Comme je l’ai écrit jusqu’à la nausée, les services de surveillance du crédit sont plus utiles pour détecter * quand * quelqu’un ouvre une nouvelle ligne de crédit à votre nom. Cela signifie que même s’ils peuvent vous faire savoir quand quelqu’un a usurpé votre identité, ils ne sont pas susceptibles d’empêcher que cela se produise en premier lieu.

Le meilleur mécanisme pour empêcher les voleurs d’identité de créer et d’abuser de nouveaux comptes en votre nom est de gelez votre dossier de crédit avec Experian, Equifax et TransUnion. Ce processus est désormais gratuit pour tous les Américains et empêche simplement les créanciers potentiels de consulter votre dossier de crédit.

Étant donné que très peu de créanciers sont prêts à accorder de nouvelles lignes de crédit sans être en mesure de déterminer à quel point il est risqué de le faire, geler votre dossier de crédit avec les Big Three est un excellent moyen d’arrêter toutes sortes de manigances de vol d’identité. J’explique de manière beaucoup plus détaillée comment geler vos fichiers et ce que cela implique dans cet article de septembre.

Veuillez noter que si vous n’avez pas encore gelé votre crédit et que vous souhaitez profiter de cette offre d’Equifax/Experian, c’est une bonne idée de vous inscrire d’abord à IDnotify, car il n’est souvent pas possible de s’inscrire aux services de surveillance du crédit. *après* que vous avez gelé votre crédit. Cela dit, la FAQ d’Equifax suggère que cela pourrait ne pas être le cas, notant que si votre dossier de crédit Equifax est gelé, le gel de sécurité restera en place pour les personnes qui s’inscrivent au nouveau programme.

J’imagine que cet arrangement devrait aider les bureaux de crédit à éloigner davantage de personnes du gel de leur et vers leur «blocage de crédit” services, que les bureaux ont commercialisés aussi bons qu’un gel de crédit mais aussi plus faciles à utiliser.

Les trois grands bureaux vantent leur blocage de crédit services comme une alternative plus facile et plus rapide aux gels – principalement parce que ces alternatives ne perturbent pas autant leurs résultats. D’après un post récent de CreditKarma.com, les consommateurs peuvent utiliser ces services pour verrouiller ou déverrouiller rapidement l’accès aux demandes de crédit, bien que certains bureaux puissent prendre jusqu’à 48 heures. En revanche, ils peuvent prendre jusqu’à cinq jours ouvrables pour agir sur une demande de gel, bien que d’après mon expérience, le processus de gel automatisé via les sites de gel des bureaux ait été plus ou moins instantané (en supposant que la demande soit réellement acceptée).

TransUnion et Equifax offrent tous deux des services de verrouillage de crédit gratuits, tandis qu’Experian est gratuit pendant 30 jours et 19,99 $ pour chaque mois supplémentaire. Cependant, TransUnion affirme que ceux qui profitent de leur service de verrouillage gratuit acceptent de recevoir des offres marketing ciblées. De plus, TransUnion pousse également les consommateurs qui s’inscrivent à son service de verrouillage gratuit à s’abonner à ses services de verrouillage « premium » moyennant des frais mensuels avec un renouvellement automatique perpétuel.

Sans surprise, l’utilisation du terme blocage de crédit par les bureaux a dérouté de nombreux consommateurs ; c’était presque certainement par conception. Mais voici un fait fondamental que les consommateurs doivent garder à l’esprit à propos de ces services de verrouillage : contrairement aux gels, les verrous ne sont régis par aucune loi, ce qui signifie que les bureaux de crédit peuvent modifier les conditions de ces accords quand et si cela leur convient.

Avez-vous reçu cette offre d’Equifax/Experian ? Envisagez-vous de vous retirer ou de vous inscrire? Sonnez dans les commentaires ci-dessous.

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